このサイトは、手元に残るお金を生活全体で最大化するためのサイトです。
このサイトの管理人はSNSが大っ嫌いなので、Xはありますがあまり更新しません。
そして、Xに腐るほどある、資産額だけを貼って「○億突破！」「今やらないと損！」と煽るような、読者をなめたクソ投稿も死ぬほど嫌いです。
このサイトは、再現性を突き詰めて生活全体を含めた実質効率を最大化を目指します。
資産額を競うつもりはありません。
再現できる方法だけを紹介します。
他人と比較する必要はありません。出来ることをするだけです。
生活全体を含めた実質効率を最大化する
世の中には、「今だけ〇万円還元」「知らないと損」「このキャンペーンに参加すべき」といった情報があふれています。
たとえば、クレカ作成後○○円以上支払いで○○円キャッシュバック。
しかし、そうした期間限定キャンペーンを追いかける前に、やるべきことがあります。
得する情報を集める前に、損しない仕組みを作ること。
当サイトでは、手間・リスク・資金拘束まで考慮し、生活全体の実質効率を最適化します。
本当に豊かな生活がしたければポイ活だけではだめです。税制も知るべきです。
ま、そもそも給料を上げるのも手です。
このサイトが大切にしていること
このサイトでは、次のことを重視しています。
- 再現性があること
- 手間に見合う利益があること
- リスクを理解した上で利用すること
- 生活全体で得になること
還元率だけでは判断しません。
必要な手間、資金拘束、リスク、税金まで含めて、本当に得なのかを考えます。
最適化はこの順番で進める
- 家計を把握する
- 固定費と高金利の負債を見直す
- 生活防衛資金を確保する
- ポイントサイトを利用する
- 普段の決済ルートを整える
- 毎月自動でもらえるポイントを増やす
- 税金・年金・社会保険を理解する
- 保険を見直す
- 最後にキャンペーンで上乗せする
土台ができていない状態でキャンペーンだけを追いかけても、刹那的に得をするだけで、生活全体の最適化にはつながりません。
現在の家計を把握する
- 収入
- 支出
- 資産
- 負債
まず、自分のお金がどこから入り、どこへ出ているのかを把握します。
全体像をつかみ、改善部分を探します。
不要な固定費と高金利の負債を減らす
毎月自動で出ていくお金を確認します。
- 通信費
- サブスク
- 保険料
- 電気・ガス
- 車の維持費・ローン 等
月3,000円の固定費を削減できれば、年間では3万6,000円です。
一度きりの1万円還元を何件も追いかけるより、不要な固定費を一つ消した方が効果は長く続きます。
ただ、削るべきなのは、生活の満足度をほとんど下げずに減らせる支出です。
満足度減らした節約は続きません。
リボや消費者金融で借りていればすぐさま支払うべきですが、車のローンや住宅ローンは考え方が変わり、金利と資産運用のせめぎ合いになります。
生活防衛資金を確保する
高還元の案件には、まとまった資金が必要になることがあります。
例えば、
- 50万円以上のカード利用
- 定期預金への資金移動
- 投資信託の継続購入
- 一定期間の残高維持
- 解約すると特典対象外になる契約
生活に必要なお金まで投入すると、ポイントは増えても家計は弱くなります。
生活資金と余剰資金を分け、急な出費があっても困らない状態を先に作ります。
よく言われるのは月給の3か月分です。5、60万もあれば十分でしょう。
大体のことに対応できます。
ポイントサイトを一つだけでも使える状態にする
クレジットカード、銀行口座、証券口座、通信契約などを申し込むとき、公式サイトから直接申し込むと、受け取れたはずのポイントを失うことがあります。
機会損失です。
最初から複数のポイントサイトを完璧に使い分ける必要はありません。
まずは一つだけでも登録し、申し込み前にポイントサイトを確認する習慣を作ります。
その後、利用頻度やランク制度、交換先などを考え、自分に合った使い分けへ移行します。
普段の決済ルートを決める
次に、日常の支払い方法を決めます。
- どのクレジットカードを使うか
- どのQR決済を使うか
- どこから残高をチャージするか
- 公共料金や固定費を何で払うか
- 貯まったポイントを何に使うか
- 期間限定ポイントをどう消化するか
キャンペーンのたびに決済手段を増やすと、残高や端数ポイントが各サービスへ散らばります。
還元率が少し高くても、管理が複雑になり、ポイントを失効させるなら意味がありません。
普段使う決済ルートを決め、そのルートを基準にキャンペーンの価値を判断します。
毎月必ずもらえるポイントを自動化する
一度設定すれば、ほとんど手間をかけずに継続できる仕組みを優先します。
例えば、
- 給与受取
- 口座振替
- 銀行ポイ活
- 証券口座での自動積立・クレカ積み立て・即売り
- 毎月の固定費支払い
一回だけ大きなポイントを受け取るより、毎月自動で積み上がる仕組みの方が家計の土台になります。
税金・社会保険・年金を知る
決済の還元率を0.5％上げることも大切ですが、税金や社会保険は動く金額がさらに大きくなります。
- 所得税
- 住民税
- 社会保険料
- 控除
- 国民年金
- 非課税制度
- 年末調整
- 確定申告
制度を知らなければ、利用できた控除や手続きを逃す可能性があります。
ポイ活で年間数千円を積み上げても、使える控除を一つ見落とせば簡単に吹き飛びます。
このサイトでは、制度の説明だけで終わらせず、実際に税金がいくら変わるのかまで計算します。
キャッシュフローを考える
「税金が安くなる」という理由だけで、商品や制度を利用するべきではありません。
判断するときは、
- いつお金を支払うのか
- いつ控除を受けられるのか
- 何年間資金が拘束されるのか
- 満期や解約時にいくら戻るのか
- 元本割れの可能性があるか
- 控除を含めた実質利回りはいくらか
まで確認します。
節税額だけを見るのではなく、手元のお金がいつ、いくら増減するのかを考えます。
お金の流れがきちんと把握できていなければ、手元にまだない拘束資金をあてにして、さらに資金拘束されるポイ活や投資に手を出してしまう可能性があります。
保険を見直す
まず公的保障や貯蓄を確認し、それでも備えられない損失に対して利用します。
- 本当に必要な保障か
- 公的保障でどこまで対応できるか
- 保険料に対して保障額は妥当か
- 貯蓄で対応できないか
- 控除を含めた実質負担はいくらか
- 解約返戻金や資金拘束はどうなっているか
生命保険料控除が使えるから加入するのではなく、必要な保険に控除が付いてくるという順番で考えます。
保険は期待値で見るとガチャと大差ありません。なので、管理人は掛け捨ては契約していません。
最後にキャンペーンを片っ端から拾う
家計の土台を整えた後で、期間限定キャンペーンを利用します。
例えば、
- クレジットカード作成
- 投資信託の継続購入で1万円
- 銀行口座への入金や振込で還元
- QR決済の利用で20％還元
- 携帯電話の新規契約やMNPでポイント付与
- 特定店舗や商品の購入でポイント増量
- 不動産投資で2万
こうしたキャンペーンは、条件を正しく利用すれば大きな利益になります。
しかし、不要な支出、手数料、資金拘束、解約条件などを無視してはいけません。
普段の支出や予定していた資金移動で条件を達成できる案件だけを選びます。
キャンペーンへ生活を合わせるのではなく、生活の中にキャンペーンを組み込みます。
このサイトがやらないこと
このサイトでは、次のような記事を目指しません。
- 根拠のないおすすめランキング
- 広告報酬だけを理由にした商品紹介
- 「知らないと損」と煽るだけの無意味な紹介
- メリットとデメリットを並べて結論を出さない説明
- 還元率だけを見て手間や資金拘束を無視する比較
- キャンペーン条件を十分に確認しない紹介
- 得するために不要な支出を増やす方法
条件や例外を確認し、実際の金額へ落とし込み、最終的にやるべきか、やめるべきかまで結論を出します。
世の中のブログは、ゴミみたいな文章であふれています。
公式コピペ、「いかがだったでしょうか」系、たいして強くもないキャンペーンをダウン報酬目的で紹介。
クソくらえです。
最後に
節約、ポイ活、税金、保険、投資。
ジャンルは違っても、目的は一つです。
必要な生活を維持しながら、手元へ残るお金を最大化すること。
派手なキャンペーンより、まず仕組み。
このサイトでは、その考え方を実体験と数字をもとに発信していきます。
一つひとつの還元率ではなく、人生全体の実質効率を上げる。